キャッシングとクレカ現金化の違い

「お金に困ってしまった…」
「すぐに現金が必要」
そんなとき、まず思い浮かぶのは「キャッシング（借入）」ではないでしょうか。
クレジットカード現金化とキャッシングどちらを選ぶべきかについては、実はシチュエーションによって若干異なります。
いくつかの異なるポイントや判断基準をまとめましたので、まずは両者の違いを知ることからはじめてみましょう。

審査の有無

まず両者の「審査」について確認してまいりましょう。
当然、貸したお金が帰ってこないのは困りますので、お金を貸そうとする金融機関は「その人にお金を貸しても大丈夫なのか」を事前にチェックします。
具体的に、過去の借入や支払いの履歴などを記録した信用情報に基づき、貸し付けを行っても大丈夫な相手なのかを個別に判断します。
審査にはスピードに優れたサービスであれば20分から１時間、金融機関によっては数日を要するのが一般的であり、当然審査に落ちてしまった場合は融資を受けることはできません。
そのため、時間的に余裕が無い・突発的にお金が必要となった等のシーンで利用する場合には注意が必要です。
一方でクレジットカード現金化には審査そのものがありません。
なぜならばクレジットカード現金化はショッピングで買い物をし、同商品を買い取る又はキャッシュバックして現金を得るという仕組みを採っており、言わばネットショッピングをするのと同じであるからです。
したがってクレジットカード現金化には審査がなく、延いては自分名義のカードさえあれば誰でも即座に利用が可能ということになります。（ただし、ショッピング枠の残高が残っていることが条件です。）
なるべく素早く現金を手にしたい場面であればクレジットカード現金化がおすすめと言えるでしょう。
なお、クレジットカード現金化は融資ではなく古物の売買にあたるため、利用するにあたっては古物営業法に基づく「本人確認（身分証の確認）」が必要となります。
手元にあらかじめ身分証明書をご準備頂けると、よりスピーディーに取引を進めることが可能です。

限度額の違い

次に、両者の「限度額」についても比較してゆきましょう。 消費者金融（キャッシングやカードローン）やクレジットカードには、利用者の収入に応じて利用できる上限が設けられています。
これを一般的には限度額といい、当然ですが限度額を超えた金額の融資を受けることは原則としてできません。
限度額は、消費者金融のキャッシングは10万円程度、クレジットカードの場合は30万円程度からそれぞれスタートし、徐々に上がってゆくというのが一般的です。
これは、簡単に言ってしまうと「これまで取引の実績がない得体の知れない相手に対していきなり大金は貸せない」ということを意味します。

全く同じ収入であっても消費者金融の方がスタートの限度額が少ないケースが多いため、例えば「どうしても20万円必要」というケースの場合、消費者金融のキャッシングでは希望金額に届かない可能性も考えられます。
クレジットカード現金化には限度額という概念が基本的になく、ショッピング枠の残高内であればいくらでも利用可能ですので、利用したい金額によってはクレジットカード現金化がマッチすると言えます。
それでも限度額に届かない場合はクレジットカード会社側にショッピング枠の上限変更を申し込み、上限額を引き上げることも可能です。

信用情報への影響

最後に「信用情報への影響」についても確認しておきましょう。
信用情報とは、借入状況やその返済状況、クレジットカードの利用履歴、申し込み状況などが記録された情報のことです。
同情報はCICやJICCといった所謂「信用情報機関」によって記録・保管・管理されており、加盟する金融機関は5～7年分の記録を閲覧することができます。
つまり、返済の延滞歴や未納が無いかを遡って確認することができ、万が一同情報に傷があると審査に落ちてしまう可能性が高くなる、という訳です。
傷がある状態のことを一般的に「信用ブラック」といい、前述した通り最短5年間から最長で10年間記録が残りますので、一度この状態に陥ると長期に亘って弊害が発生すると言えます。
なお、キャッシングを利用した場合は「借入状況」が、クレジットカード（ショッピング）を利用した場合は「月々の請求金額」が記載されるという点で異なります。
どちらを利用するにしても未納を避けるのは言うまでもありませんが、「借金をしていた」という事実を知られたくない又は履歴に残したくないというのであればクレジットカード現金化を選んだ方が良いでしょう。（客観的にはクレジットカードの利用歴でしかないため）

比較表

クレジットカード現金化の注意点はこちら

返済について

前述した通り、クレジットカード現金化は「（1）ショッピング枠を使って指定の商品を購入」「（2）現金化業者が換金率に応じた金額で買い取る」という取引のため、当然ですが後日利用した金額分を支払わなければなりません。
請求日や引落日はクレジットカード会社や設定によっても異なりますので、まずはご自身がどのような契約になっているのかを確認すると良いでしょう。（各クレジットカード会社の「マイページ」等で確認することが可能です。）
例えば、毎月15日締めの翌月10日払いの場合ですと、9月30日に決済した分は11月10日に支払うことになります。（9月16日から10月15日までの利用分）
このように、多くのクレジットカードでは決済後1か月から2か月後の支払いとなりますので、どのタイミングで請求が来るのかを予め確認しておくようにしてください。

分割払いという選択肢も

支払いのタイミングだけではなく、返済方法（分割or一括）についても計画を立てておくようにしましょう。
仮に支払い日までにまとまったお金が入る予定が無い、まとまった金額のため中々一括で支払うのは厳しい等であれば、分割で支払うという手もあります。
ショッピング枠利用分の支払いについては、一括払いの他、2回払いや分割払い（3回以上の支払い）、リボ払い、ボーナス払いなどがありますので、状況に合わせて上手に使い分けてみてください。

なるべく長期化させないことが大事

クレジットカード現金化で利用したショッピング枠決済分は、少しずつでも支払いをしていかなければなりません。
長期化すればするほどその分多くの金利を支払わねばならなくなりますので、支払いは可能な限り短いスパンで、長期化させないことが大事です。
例えば、リボ払いや分割払いはたしかに１月あたりの支払い金額を小さくして生活への負担を軽減してくれますが、簡単に苦しい状況を先送りできてしまうため、次第にそれに甘える癖がついていきます。
そして気が付けば債務がまったく減らずに利息だけを払い続けるような状況、いわゆる多重債務へと陥るケースが非常に多いのです。
一括、２回、ボーナス１回払いには手数料や利息が発生しないという大きなメリットがありますので、この辺りのサービスも上手に活用し、できるだけ早く支払うようにしましょう。

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信用できる業者選びを

クレジットカード現金化は、一時的な現金のピンチを救ってくれる非常に便利なサービスですが、それをきっかけに多重債務生活に陥る危険性があります。
大事なのは支払いまでをしっかり見据えた計画的な利用を心掛けることです。
残念なことに、無茶な提案をするクレジットカード現金化業者も少なくありません。
また、良いことばかりを謳い、クレジットカード現金化のリスクを十分に説明しないまま取引を進める悪徳業者も多く存在しています。

Reliefが28年という長期間に亘って運営を続けてこられたのは、ひとえに利用者様に対して誠意ある対応を続けてきたからに他なりません。
今後も「クレジットカード現金化に対する理解を深めてもらった上でご利用いただくこと」「無理のない返済を考慮したご提案」に努めてまいりますので、クレジットカード現金化のことでお悩みであればぜひReliefへご相談ください。